说到理财,实际上,无论你资金多少,一万也好,十万也罢,就算一百万,都是需要先对自身实际情况有个了解,我们可以在理财投资之前,先问自己一个问题:能承担多大的损失?风险承受能力类型主要有以下几种情况,不同的投资者,可以根据自己实际情况进行选择。
保守型
此类投资人不愿意接受暂时的投资损失或是极小的资产波动,甚至对于投资产品的任何下跌都不愿意接受。
理财建议:最适合的理财方式就是储蓄。
稳健型
此类投资者风险偏好较低,愿意用较小的风险来获得确定的收益。此类投资者愿意承受或能承受少许本金的损失和波动。
理财建议:比较适合低风险的理财产品,如P2P理财、国债、基金、债券等。
平衡型
此类投资人愿意承担一定程度的风险,强调投资风险和资产升值之间的平衡,主要投资目标是资产的升值,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险。
理财建议:比较适合组合投资,以P2P理财、货币基金等为主的固定收益型产品和以外汇、黄金、大宗商品等的浮动收益型产品相组合。前者风险小,但收益率相对较低;后者风险大,但收益率要较前者高。两者互补,既可提高收益,又可降低风险。
积极型
此类投资人为了获得高回报的投资收益,能够承受投资产品价格的显着波动,主要投资目标是实现资产升值,为实现目标往往愿意承担相当程度的风险。
理财建议:此类投资者可以承受相当大的资产波动风险和本金亏损风险。可尝试股票+P2P理财+货币基金+信托组合。高风险和低风险两两对冲。不过建议此类投资人,不能一味追求高收益,要注意投资资金最好不要超过总资产的10%。
激进型
此类投资人能够承受投资产品价格的剧烈波动,也可以承担这种波动所带来的结果,投资目标主要是取得超额收益,为实现投资目标愿意冒更大的风险。
理财建议:此类投资者能够承担相当大的投资风险和更大的本金亏损风险,可适当提高高风险理财产品的投资比例。
来看看一个例子:
白小姐,互联网产品经理,激进型
白小姐是互联网新人,工作能力强,月入已过万,因为开源不错,所以她希望自己的积蓄能在更短的时间内积累到更多,属于激进型投资风格。
她首先就想到了当下较火的P2P理财,但是如果把这10万元全部投入P2P还是有风险的,于是决定分散风险,把钱做合理配置,如下:
白小姐的3年投资规划——3万元组合投资(P2P+定投基金)、5万元定期理财、2万元高风险投资。
这是一个中长期组合投资,时间为3年,她拿出了30%资产,准备投入到P2P和基金中。其中每月1000元基金定投,剩下的两万九做P2P理财(参考收益率在6%-12%),但我们要注意的是,她这个1000元是由P2P产品每月还款出的,她很机智地把一个固定收益产品和一个浮动收益产品组合在一起,并且让它们的期限互相对应。
实际上无论是赚是赔,钱还都是自己的钱,但组合起来可以让定投更容易坚持下去,基金上稍微赔一点也可以心里想着P2P那边的盈利,保持心态平衡。
而定期理财参考收益率可以保持在5%左右,可以让你的财富保持稳定增长,至少扛过通胀;另外的2万做高风险的炒股,这是在她可承受亏损的范围内做的高杠杆投资。